Skip to content Skip to footer

WCZEŚNIEJSZA SPŁATA KREDYTU - Case study

Jak skrócić kredyt hipoteczny o 11 lat bez rezygnacji z jakości życia

Państwo Nowakowie, lekarze z Poznania (39 i 41 lat), zgłosili się z jasnym celem:

„Nie chcemy spłacać kredytu do emerytury.”

W 2019 roku zaciągnęli kredyt hipoteczny 870 000 zł na 30 lat, z ratą około 5 100 zł miesięcznie.

Punkt wyjścia

Podczas analizy ich sytuacji finansowej ustaliliśmy:

  • łączny dochód ok. 36 000 zł netto miesięcznie,
  • rezerwę finansową na 8 miesięcy życia,
  • część oszczędności ulokowaną w funduszach o niskiej efektywności.

Analiza pokazała, że przy odpowiednim planie możliwe jest znaczące skrócenie okresu kredytowania - bez obniżania standardu życia.

Strategia

Plan opierał się na trzech elementach:

Refinansowanie kredytu
przeniesienie kredytu do banku z niższą marżą – obniżenie oprocentowania z 8,5% do 6,7%.

Systematyczne nadpłaty
automatyczna nadpłata 2 000 zł miesięcznie oraz przeznaczanie premii zawodowych na spłatę kapitału.

Równoległe inwestowanie
część nadwyżek trafiała do portfela ETF, aby zachować równowagę między redukcją długu a budową kapitału.

Efekt po 5 latach współpracy

  • skrócenie okresu kredytu z 30 do 19 lat,
  • oszczędność na odsetkach ponad 310 000 zł,
  • portfel inwestycyjny o wartości ok. 185 000 zł.

Najważniejszą zmianą była jednak większa kontrola nad finansami i jasny plan spłaty kredytu.

Pani Nowak podsumowała to krótko:

„Kredyt przestał być ciężarem - stał się elementem planu.”