Jak systematyczne inwestowanie zbudowało kapitał dla dziecka
Anna i Marcin, przedsiębiorcy ze Skórzewa, zgłosili się do mnie, gdy ich córka miała 7 lat. Ich celem było stworzenie kapitału, który pozwoli jej spokojnie rozpocząć dorosłe życie.
Jak powiedzieli podczas pierwszej rozmowy:
„Chcemy dać jej coś więcej niż jednorazową pomoc - chcemy dać jej niezależność.”
W tamtym momencie odkładali nieregularnie 500-800 zł miesięcznie na koncie oszczędnościowym.
Punkt wyjścia
Po analizie ich sytuacji finansowej ustaliliśmy wspólny cel:
- kapitał 250 000 zł w perspektywie 15 lat, który mógłby zostać przeznaczony na studia lub wkład własny na mieszkanie.
Kluczowe było wprowadzenie systematyczności oraz wykorzystanie inwestycji długoterminowych zamiast konta oszczędnościowego.
Strategia
Plan został podzielony na dwa etapy.
Faza akumulacji (pierwsze 10 lat)
regularne wpłaty 1 000 zł miesięcznie oraz inwestowanie w globalne fundusze akcyjne z reinwestowaniem zysków.
Faza stabilizacji (ostatnie lata inwestycji)
stopniowe przenoszenie części kapitału do bardziej stabilnych instrumentów, aby ograniczyć ryzyko w okresie poprzedzającym wykorzystanie środków.
Efekt po 8 latach współpracy
- zgromadzony kapitał: ok. 130 000 zł,
- wpłacone środki: 96 000 zł,
- średnioroczna stopa zwrotu: ok. 8% netto.
Przy utrzymaniu obecnej strategii wartość portfela po 15 latach powinna osiągnąć około 330 000 zł.
Marcin podsumował to podczas jednej z rozmów:
„Najważniejsze jest to, że nasza córka nie zacznie dorosłego życia od zera.”
