Jak powstał plan finansowej niezależności
Pani Katarzyna, 38-letnia architektka systemów IT, zgłosiła się z jasnym celem:
„Chcę pracować dlatego, że chcę - a nie dlatego, że muszę.”
Zarabiała dobrze, ale oszczędzała nieregularnie i nie miała konkretnego planu budowania kapitału na przyszłość.
Punkt wyjścia
Podczas pierwszego spotkania przeanalizowaliśmy jej sytuację finansową oraz cele długoterminowe.
Przy dochodzie około 28 tys. zł netto miesięcznie celem było zbudowanie kapitału, który pozwoli w przyszłości generować około 18 tys. zł miesięcznego dochodu pasywnego.
Symulacje pokazały, że aby osiągnąć ten poziom niezależności finansowej, potrzebny będzie kapitał około 4,5 mln zł.
Strategia
Plan został oparty na trzech filarach:
Fundament długoterminowy
IKE i IKZE w formie tanich funduszy oraz obligacji - regularne wpłaty i wykorzystanie ulg podatkowych.
Portfel wzrostowy
globalne fundusze akcyjne (USA, Europa, Azja) z ekspozycją akcyjną ok. 70% oraz regularnym rebalancingiem.
Część elastyczna
rachunek inwestycyjny na cele średnioterminowe, dający możliwość ograniczenia pracy zawodowej w przyszłości.
Efekt po 3 latach współpracy
- średnioroczna stopa zwrotu portfela 8,4% powyżej inflacji,
- zgromadzony kapitał ponad 380 tys. zł,
- spójny system inwestowania zamiast przypadkowych decyzji.
Najważniejszą zmianą było poczucie kontroli nad finansową przyszłością oraz jasny plan prowadzący do niezależności.
Pani Katarzyna podsumowała to krótko:
„Mam poczucie, że moja praca naprawdę buduje moją przyszłość.”
