Jak skrócić kredyt hipoteczny o 11 lat bez rezygnacji z jakości życia
Państwo Nowakowie, lekarze z Poznania (39 i 41 lat), zgłosili się z jasnym celem:
„Nie chcemy spłacać kredytu do emerytury.”
W 2019 roku zaciągnęli kredyt hipoteczny 870 000 zł na 30 lat, z ratą około 5 100 zł miesięcznie.
Punkt wyjścia
Podczas analizy ich sytuacji finansowej ustaliliśmy:
- łączny dochód ok. 36 000 zł netto miesięcznie,
- rezerwę finansową na 8 miesięcy życia,
- część oszczędności ulokowaną w funduszach o niskiej efektywności.
Analiza pokazała, że przy odpowiednim planie możliwe jest znaczące skrócenie okresu kredytowania - bez obniżania standardu życia.
Strategia
Plan opierał się na trzech elementach:
Refinansowanie kredytu
przeniesienie kredytu do banku z niższą marżą – obniżenie oprocentowania z 8,5% do 6,7%.
Systematyczne nadpłaty
automatyczna nadpłata 2 000 zł miesięcznie oraz przeznaczanie premii zawodowych na spłatę kapitału.
Równoległe inwestowanie
część nadwyżek trafiała do portfela ETF, aby zachować równowagę między redukcją długu a budową kapitału.
Efekt po 5 latach współpracy
- skrócenie okresu kredytu z 30 do 19 lat,
- oszczędność na odsetkach ponad 310 000 zł,
- portfel inwestycyjny o wartości ok. 185 000 zł.
Najważniejszą zmianą była jednak większa kontrola nad finansami i jasny plan spłaty kredytu.
Pani Nowak podsumowała to krótko:
„Kredyt przestał być ciężarem - stał się elementem planu.”
