Jak audyt finansowy pozwolił odzyskać ponad 42 000 zł rocznie
Marek, 44-letni przedsiębiorca z branży medycznej, prowadzi firmę od ponad 10 lat.
Podczas pierwszego spotkania powiedział:
„Mam wrażenie, że płacę wszystkim dookoła, a najmniej zostaje u mnie.”
Poprosił mnie o analizę swoich aktualnych umów finansowych.
Punkt wyjścia
Audyt objął m.in.:
- kredyt inwestycyjny dla firmy,
- dwa leasingi sprzętu medycznego,
- polisę grupową dla pracowników,
- prywatny plan inwestycyjny w banku.
Na pierwszy rzut oka wszystko wyglądało poprawnie. Dopiero szczegółowa analiza pokazała, że część umów była nieaktualna lub zawierała wysokie koszty administracyjne.
Strategia
Wdrożone działania obejmowały:
Renegocjację kredytu inwestycyjnego
obniżenie marży z 3,6% do 2,9%, co przełożyło się na około 7 000 zł rocznej oszczędności.
Optymalizację leasingów sprzętu
zmiana harmonogramu spłat i kosztów ubezpieczenia – około 9 000 zł rocznie mniej kosztów.
Aktualizację polisy grupowej dla pracowników
obniżenie składki o 23% przy zachowaniu tego samego zakresu ochrony – około 7 000 zł oszczędności rocznie.
Obniżenie kosztów inwestycji prywatnych
zmiana struktury funduszy i redukcja opłat z 3,8% do ok. 0,6% rocznie, co przy kapitale ok. 350 000 zł oznacza ponad 19 000 zł rocznie mniej kosztów.
Efekt po wdrożeniu zmian
- ponad 42 000 zł rocznej oszczędności,
- 6 300 zł jednorazowego zwrotu z korekt i nadpłat,
- cały proces trwał około 5 tygodni.
Co ważne, większość zmian została przeprowadzona bez zmiany banku czy instytucji finansowych.
Marek podsumował to po kilku miesiącach:
„Nie zarobiłem więcej - po prostu przestałem niepotrzebnie tracić.”
